Planificación patrimonial para familias
26 de octubre de 2023
Hay muchos tipos de abogados y no todos saben cómo un abogado de planificación patrimonial puede ayudar. Hemos cubierto las diferencias entre un abogado general y un abogado de lesiones personales. En lugar de presentar una demanda y obtener una compensación por daños, un abogado de planificación patrimonial puede ayudar a toda la familia a determinar a dónde van los activos y las finanzas de un individuo en caso de su muerte o incapacidad.
¿Qué hace un planificador patrimonial?
Un planificador patrimonial es un abogado con licencia para manejar la planificación de fin de vida. También conocido como abogado de sucesiones, puede familiarizarlo con el proceso de planificación patrimonial. Numerosas leyes afectan la transferencia, distribución y tributación de los patrimonios. Además, cada persona tiene diferentes necesidades y circunstancias financieras, por lo que un abogado puede ayudar a crear un plan patrimonial personalizado mientras trabaja con asesores financieros y profesionales de impuestos.
Un abogado de planificación patrimonial puede ayudar a:
- Identificar quiénes son sus beneficiarios.
- Redactar un testamento, poder notarial, directiva de atención médica anticipada y otros documentos.
- Establecer un fideicomiso revocable en vida, un documento que permite a un fideicomisario administrar activos para usted y sus beneficiarios.
- Proporcionar planificación fiscal para reducir las cargas fiscales sobre el patrimonio después de la muerte o incapacidad del cliente.
- Evitar el proceso de sucesión, en el cual el tribunal valida el testamento de la persona fallecida.
No solo las familias adineradas se benefician de la planificación patrimonial. Un planificador patrimonial puede trabajar con cualquier persona que tenga pertenencias personales y activos que desee distribuir de una manera determinada.
¿Cómo sé si necesito un abogado de sucesiones?
Si necesita trabajar con un planificador patrimonial depende de sus circunstancias. Algunos ejemplos de cuándo un abogado de sucesiones puede ayudar a navegar el proceso incluyen:
- Tiene hijos: Si tiene hijos menores o dependientes, la planificación patrimonial puede ayudar a otro adulto a administrar los activos del fallecido hasta que el niño sea lo suficientemente mayor. A menudo se establece un fideicomiso para hacer esto. Es más complicado que redactar un testamento.
- Navegando las leyes fiscales de su estado: Los impuestos federales sobre el patrimonio varían del 18% al 40%. A partir de 2023, los impuestos federales sobre patrimonios o herencias solo se aplican a activos superiores a $12.92 millones.1 Sin embargo, cada estado tiene diferentes leyes fiscales sobre el patrimonio, que un abogado experimentado puede ayudarlo a navegar.
- Tiene necesidades especiales: Si tiene una condición de salud crónica o es discapacitado, anciano o de alguna manera está en riesgo de incapacidad y no puede administrar su dinero y salud, un abogado puede ayudar. Trabajarán con usted y sus seres queridos para gestionar documentos directivos y establecer un plan que se adapte a sus necesidades.
Gestionar documentos de planificación patrimonial puede ser un desafío, ya que a menudo contienen un lenguaje que solo un abogado experimentado puede usar para relacionarse con su situación. También hay muchas consideraciones. Un abogado puede abordar problemas y responder preguntas que no sabía que se aplicaban a sus circunstancias.
¿Siempre necesito ayuda con la planificación patrimonial?
Sin embargo, es posible que no necesite un asesor legal si todos sus ahorros y activos están en una cuenta de jubilación o de seguro designada a un beneficiario. Un beneficiario nombrado en la cuenta generalmente recibe estos activos. Algunos abogados utilizan software de planificación patrimonial en línea y eso es todo; si es así, puede evitar los costos y usar el software usted mismo. O puede comenzar el proceso de planificación patrimonial y consultar a un experto legal más adelante a medida que envejezca, sus planes y salud cambien, o su situación evolucione.
Consejos para reunirse con un planificador patrimonial
Para prepararse para su reunión con un abogado de planificación patrimonial:
- Elija un abogado: Para comenzar, puede obtener referencias de familiares, amigos o colegas. Su empleador puede ofrecer un beneficio de plan legal y conectarlo con un abogado experimentado. Otra opción es buscar un miembro del Colegio Americano de Abogados de Fideicomisos y Patrimonios.
- Organice su documentación: Los documentos clave incluyen estados de cuentas bancarias, cuentas de inversión y corretaje, y estados de cuentas de pensiones y jubilación. Las pólizas de seguro de vida, designaciones de beneficiarios, designaciones de tutela, escrituras de bienes raíces y tiempos compartidos, certificados de nacimiento/adopción, decretos de divorcio, documentos de propiedad empresarial e interés de asociación, y otras pólizas y declaraciones también deben estar disponibles. Reúna cuentas de su deuda, como hipotecas, préstamos y estados de cuentas de tarjetas de crédito, también.
Recomendamos crear copias digitales de cada documento que pueda. Cargue estos archivos digitales en la nube para asegurarse de que estén lo más seguros posible.
- Discuta sus deseos con su familia: Comience su plan patrimonial hablando con sus seres queridos sobre quién administrará su dinero, cuidará de sus hijos y actuará como su ejecutor. Además, determine quién tomará decisiones críticas de atención médica si se vuelve incapaz. Estas no siempre son las discusiones más cómodas, pero pueden proporcionar consuelo al saber que las personas apoyarán sus deseos.
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Las Oficinas Legales de Jacob Emrani han otorgado millones de dólares en daños a clientes de lesiones personales. También tenemos una vasta red de profesionales legales que pueden ayudar con una amplia gama de asuntos. Si necesita un abogado de planificación patrimonial, hay muchos en Los Ángeles que pueden trabajar con usted y su familia. Llámenos al (888) 804-6766 para obtener más información.
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